融资渠道少、缺少抵押物、贷款额度小……诸多因素制约着涉农贷款发展。然而，记者近日在基层采访时发现，日照九银村镇银行巨峰支行瞄准巨峰镇主导产业——茶产业，推出的“茶飘香”信贷品种，已发放贷款2300多万元，累计扶持了100多个农户、茶叶加工户和茶叶企业，自身得到发展的同时，为巨峰茶业发展注入新血液、新力量。

　　“茶飘香”如何在普遍认为困难重重的涉农信贷领域获得发展？它的价值在哪里，又能香飘多远？带着这些问题，记者再次走进巨峰镇，试图品尝一下“茶飘香”的真滋味。

　　精准投放破难题

　　“茶飘香”主要包括茶叶企业贷款、茶叶种植户或茶叶加工户联保贷款、公司加农户担保贷款和茶叶农民专业合作社贷款四种模式。于2013年2月推出后，目前发放的100多户茶叶贷款中包括5个茶叶企业、3个茶叶包装加工户、16个茶叶种植户和80多个茶叶加工散户，涉及茶产业方方面面。

　　“‘茶飘香’这个信贷品种自出生时目标就是服务巨峰镇茶产业。”日照九银村镇银行巨峰支行行长付先伟说。借助优越的地理条件不断扩大茶叶种植面积，巨峰镇现已发展茶园4.5万亩，是北方茶叶栽培面积最大的乡镇。目前，巨峰镇年产干茶2100吨，产值2.4亿元，茶产业已经成为巨峰镇经济发展的主导产业。

　　目标客户精准，担保方式灵活，审批时间短，这是“茶飘香”快速发展的优势。

　　巨峰镇东赵村牟宗和是该镇少有的几个掌握银针炒制工艺的茶叶加工户之一。他一直苦于流动资金不足无法扩大经营规模，一次偶然的机会知道“茶飘香”后，抱着试试看的态度进行咨询，客户经理询问了一些基本情况并实地考察后，迅速为他办理了15万元贷款，使该客户在炒茶的黄金季节不再为流动资金不足发愁。

　　这样的例子还有很多，目前“茶飘香”在巨峰及周边乡镇的影响力越来越大，前来申请办理该类贷款的客户越来越多。

　　完善机制控风险

　“茶飘香”贷款品种推出一年多来，没有出现一笔贷款本金或利息逾期的现象，秘诀就在机制建设上。

　　为降低农户的资金使用成本，真正做到支农惠农，该行推出“茶飘香”贷款时就对利率进行了下调。相应的在受理该类贷款时也提高了准入门槛，对每一名客户都进行详细地了解和考察，确保将每笔贷款发放给实实在在做茶的客户。

　　针对农户无抵押物无法办理正式抵押的状况，该行创新了担保方式。对于一般茶农贷款，要求与茶农有固定收购关系的茶叶加工户为其提供担保，同时追加该行认可的其他担保；对于茶叶农民专业合作社成员贷款，要求提供其茶叶合作社法人或其他理事会成员的担保；对于茶叶加工散户，要求其提供上游的茶叶企业担保；对于茶叶包装加工户，要求其提供下游客户的担保。通过一系列担保方式的创新，该行通过更多渠道了解客户的经营情况，为信贷资金的安全回收提供了有力保证。

　　深入基层提服务

　　“茶飘香”贷款品种推出后，日照九银村镇银行于今年4月25日成立了“文明号”阳光支农服务队。该团队由5名在九江银行学习过小微贷先进知识及经验做法并办理过实际业务的客户经理组成。

　　“团队受理贷款后2个工作日内必须进行实地考察，考察合适的5个工作日内必须办结，考察不合适的2个工作日内必须将资料退还给客户，并说明不能受理的原因。”这是《“文明号”阳光支农服务队日常工作管理办法》中的规定。

　　《办法》还明确规定了团队的服务宗旨、服务承诺、组织架构及岗位职责、业务受理的制度及办理时限、责任追究及处罚等。

　　“文明号”阳光支农服务队成立以来，已经到10个茶叶种植面积较大、加工散户较多的村进行了走门串户，后黄埠和薄家口两个较大的鲜叶交易市场也经常看到他们的身影。

　　通过与客户心贴心地交流，通过阳光支农服务队办理“茶飘香”贷款的客户越来越多。截至目前，阳光支农服务队已办结“茶飘香”贷款20多笔，金额达到近300万元。

　　“待人民银行支农再贷款到位后，我们将以‘文明号’支农服务队为依托，保证将支农再贷款的每一分钱都用到支持农村经济发展中。”付先伟说。